حاسبة القروض

كيف تعمل حاسبة القروض؟

تستخدم حاسبة القروض معادلة الإطفاء القياسية لحساب القسط الشهري الثابت اللازم لسداد قرض بالكامل خلال مدة محددة، بناءً على مبلغ أصل القرض وسعر الفائدة السنوي. تدعم حاسبة القروض من Toolsiro ست عملات (دولار، ريال سعودي، درهم إماراتي، جنيه مصري، يورو، جنيه إسترليني)، وإدخال المدة بالسنوات أو الأشهر، وجدول إطفاء كامل يوضح كيف يُقسَّم كل قسط شهري بين سداد الأصل والفائدة.

معادلة القسط الشهري

م = أ × [ر(1+ر)ن] ÷ [(1+ر)ن − 1]

حيث: أ = مبلغ القرض الأصلي، ر = معدل الفائدة الشهري (السنوي ÷ 12)، ن = إجمالي عدد الأقساط الشهرية.

مثال: قرض عقاري بـ 200,000 ريال بفائدة 4% سنوياً لمدة 20 عاماً: القسط الشهري ≈ 1,212 ريال.

فهم الإطفاء (Amortization)

في قرض الإطفاء، يغطي كل قسط الفائدة على الرصيد القائم وجزءاً من الأصل. في الأشهر الأولى، يذهب معظم كل قسط نحو الفائدة لأن الرصيد مرتفع. مع انخفاض الرصيد، تتزايد الحصة التي تخفض الأصل تدريجياً.

إجمالي الفائدة — ما تدفعه فعلاً

• قرض عقاري بـ 1,000,000 ريال بفائدة 5% لمدة 25 عاماً: إجمالي الفائدة ≈ 737,000 ريال.
• تخفيض المدة من 25 إلى 15 عاماً يرفع القسط الشهري لكنه يوفر مئات الآلاف في الفائدة.
• الدفع مبكراً في بداية مدة القرض له تأثير أكبر بكثير من الدفع لاحقاً.

حاسبة القروض للأسواق الخليجية والعربية

• التمويل الإسلامي: تقدم بنوك كثيرة في المنطقة منتجات المرابحة والإجارة والمشاركة المتناقصة بدلاً من القروض التقليدية. يمكن مقارنة الأقساط الشهرية بأقساط معدل الربح في المنتجات الإسلامية.
• التمويل العقاري السعودي: يقدم صندوق التنمية العقارية قروضاً سكنية مدعومة للمواطنين السعوديين. يمكن استخدام الحاسبة لمقارنة أسعار الصندوق مع عروض البنوك التجارية.
• القروض الشخصية في الإمارات: تحدد بنوك الإمارات عادةً مدة القروض الشخصية بـ 48 شهراً للمقيمين الأجانب.

أدوات مالية ذات صلة

استخدم حاسبة النسبة المئوية لحساب مبالغ الفائدة يدوياً، أو محول العملات لتحويل مبالغ القروض بين العملات.